完善消费金融风险监管体系

　　近日，国家金融监督管理总局发布《消费金融公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》）。金融监管总局有关司局负责人就《评级办法》答记者问时表示，随着经济金融形势和消费金融公司行业的发展变化，原评级办法已不能满足行业高质量发展和强化监管的需要。同时，新修订的《消费金融公司管理办法》（国家金融监督管理总局令2024年第4号）已于2024年4月正式施行，《评级办法》相关内容也需要进行相应调整，保持监管要求的一致性。

　　记者梳理发现，此次《评级办法》主要修订内容体现在三方面。

　　首先，合理调整评级要素。比如，增加“合作机构管理”“消费者权益保护”两个评级要素，更加注重消费者权益保护工作评价。同时，设置“公司治理、资本管理、风险管理、合作机构管理、专业服务质量、消费者权益保护、信息科技管理”7个评级维度，分别赋予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重，提高评级颗粒度。

　　其次，优化监管评级级次设置。将监管评级结果从优到劣划分为1级至5级和S级，其中2级和3级细分为A、B两个档次，评级结果数值越大表明风险程度越高。新增加S级，即对处于重组、被接管、实施市场退出等的消费金融公司，经认定后可直接列为S级。

　　最后，明确分类监管原则与措施也是《评级办法》的亮点之一，监管评级结果将作为监管部门制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施的主要依据。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，《评级办法》将评级结果与“配置监管资源、采取监管措施”等进行挂钩，向市场释放了明确预期，有助于激励消费金融公司努力提升监管评级得分，从而获取更优的配套资源，也有助于其在消费金融行业树立良好的市场声誉。

　　近年来，在一系列金融监管政策的指引下，消费金融公司响应监管号召，坚守专业化消费信贷功能定位，不断提升公司治理水平，优化消费金融服务。多家消费金融公司一方面多渠道融资，加快向市场提供充足的信贷资源；另一方面依托数字化手段推进业务创新，满足用户多场景的高频信贷需求。

　　随着消费市场逐步回暖，消费金融行业面临更多发展机遇。海尔消费金融有关负责人表示，消费金融公司借助人工智能、大数据等技术，强化公司风险防控，提升金融服务质效。海尔消费金融通过科技手段将金融服务嵌入医美、教育、家电等场景，并实现全流程线上化商户运营、自动化审批决策和放款，对拉动消费起到明显的促进作用。截至目前，海尔消费金融医美、教育、家电场景已签约1.1万多家合作商户，累计为300万场景用户提供资金支持。

　　业内人士表示，随着消费金融市场的逐步扩展，风险管理显得尤为重要。中国银行研究院研究员叶银丹认为，如果没有有效的风控体系，增加信贷可能会导致违约和信用风险的上升。此次《评级办法》明晰监管思路，强化消费金融公司公司治理、风险管理、消费者权益保护等监管要求，有助于推动消费金融公司合规发展、顺利展业。随着《评级办法》的修订发布实施，消费金融公司要持续完善风险监管体系，发挥特色优势，更好地服务实体经济。（王宝会）